Changer de mutuelle: quand et comment procéder - Si Senior !

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Tarif trop cher, remboursements insuffisants… Votre mutuelle ne vous satisfait pas et vous avez décidé d’en changer. En pratique, par quoi commencer? Nos conseils pour passer d’un contrat à l’autre sans faux pas.

Hausse brutale de tarif, faible remboursement d’implant dentaire, passage à la retraite, offre mieux adaptée… Autant des raisons qui peuvent donner envie de changer de mutuelle. Et pourtant, on a souvent tendance à se dire “C’est compliqué, je verrai plus tard”. Vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence à votre avantage, à condition de changer pour un meilleur contrat et de rester toujours couvert. Nos conseils pour faire vos démarches dans l’ordre et au bon moment. 

• Une résiliation possible à chaque échéance

Les complémentaires santé sont renouvelées automatiquement chaque année. Si vous voulez en changer, veillez à ne pas dépasser la date butoir.

Cette date ne correspond pas toujours pas à la date anniversaire de souscription de votre contrat. Beaucoup de mutuelles fonctionnent par année civile. L’échéance se situe alors au 1erjanvier.

• L’avis d’échéance que vous recevez chaque année doit mentionner la date limite de résiliation

Si cet avis vous parvient moins de 15 jours avant cette date butoir ou après celle-ci, vous disposez de 20 jours à compter de la date d’envoi de ce courrier pour résilier votre contrat (modèle de lettre) . Et si vous ne recevez aucun courrier, vous êtes autorisée à résilier le contrat à tout moment, une fois passée sa date d’échéance (modèle de lettre) : la résiliation prend alors effet le lendemain.
Veillez à envoyer votre courrier en recommandé avec AR.

Mais avant d’envisager une résiliation de votre contrat actuel, il convient d’être attentif à plusieurs points.

 

• Y-a-t-il une limite d’âge pour souscrire?

Dans l’absolu, il est possible de changer de mutuelle à tout âge. Certains assureurs limitent toutefois les nouvelles adhésions à 65/70 ans.  D’autres vont jusqu’à 80 ans et au-delà. C’est une des premières questions à poser.

• Un nouveau contrat à étudier à la loupe

Il est important de vérifier les niveaux de remboursement dans le détail, même si c’est fastidieux. Et ne pas hésiter à poser des questions en cas de libellé peu compréhensible. Veillez à ce que les garanties soient adaptées à vos besoins. Certaines assurances santé ont passé des partenariats très intéressants avec des réseaux de professionnels de santé. Ne négligez pas cet avantage.

Bon à savoir! Il existe un grand nombre de comparateurs de mutuelle sur Internet. Mais certains fonctionnent avec des partenaires commerciaux qui faussent les résultats. Il faut donc ouvrir l’œil et bien examiner les contrats proposés.

• Un délai de carence est-il prévu?

Votre nouveau contrat peut vous imposer un délai pendant lequel ne seront pas pris en charge les dépenses du type: prothèses dentaires, auditives, lunettes ou cure thermale. Le délai de carence peut varier de 3 à 12 mois. C’est donc un critère important de choix.

• Devrez-vous répondre à un questionnaire de santé?

Tout dépend du contrat. Les mutuelles (relevant du code de la mutualité) n’ont pas le droit de vous soumettre à un questionnaire de santé (article L. 112-1, 2e  alinéa du code de la mutualité). Vous échapperez donc à cette corvée si vous optez pour l’une d’elle. En revanche, cette interdiction ne pèse pas sur les sociétés d’assurance. C’est pourquoi certaines peuvent, notamment pour leurs contrats haut de gamme, demander des renseignements sur votre état de santé et antécédents médicaux. Il faut alors répondre avec la plus grande franchise, pour éviter une remise en cause de vos garanties.

Précision que la loi a introduit des incitations fiscales pour que les assurances proposent des contrats d’assurance santé “solidaires” et “responsables”. Ces contrats, ne peuvent ni prévoir de questionnaire d’état de santé ni fixer leur tarif en fonction de l’état de santé d’un individu. Ils doivent, par ailleurs pour être “solidaires”, et respecter plusieurs obligations et interdictions de prise en charge fixées par l’Etat. Aujourd’hui, la quasi-totalité des contrats d’assurance complémentaire santé sont à la fois solidaires et responsables.

• Et si vous aviez droit à l’Aide à la complémentaire santé (ACS) ?

Sous conditions de ressources, les assurés ont droit à une aide pour souscrire une complémentaire santé (ACS). Lire: Les atouts de l’Aide complémentaire santé  Si vous pouvez bénéficier de l’ACS vous devez alors choisir une assurance santé qui participe à ce dispositif.

Par Anne-Marie Le Gall le

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